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【保险】7步搞定你的保障(上)

大家好,我是近期大家好,我是八爷,谢谢你关注我们最新的理财科普栏目,简七理财进化论,我们想把纷繁复杂的金融世界读成一本言情小说,情节简单结局明了。
主要他每天都会觉得说,啊,我每天可以把这个待办事项都做完,然后呢,精疲力尽的在床上睡觉的话,他会觉得非常的丰富且自在,一般我们听到这种待办事项啊,to do list啊,这种会觉得说,哇这个人好积极啊,感觉是一个非常正能量非常机械的人对对,但是呢,其实陈健你他这个讲座,如果大家听了之后,你就会发现他的声音非常的。嗯,对,然后呢也是慢慢悠悠的,他自己也说他觉得他是一个相对消极的相对悲观的人,他说他每次参加那些颁奖典礼的话,他经常会想到说,啊,我万一上了红毯摔了一跤,然后在镁光灯之下摔了一跤,一定会非常非常惨,他说他每次会把一件事情最坏的结果在脑海中演练一番以后,他就会觉得说,啊,你如果对这件事都想到了办法。比如说摔倒以后你会怎么样捂住裙子啊,然后怎么样在摔倒的时候不走光啊,然后再怎么样优雅的站起来啊,你刚刚说分享的这段话让我想到的是查理芒格的那个逆向思维,就是她分享说嗯,乡下人的智慧,如果我知道我会在哪里死去,那我就永远不要去那个地方对她说,如果你想到最坏的结果就会去想解决的办法吗?所以我觉得有异曲同工之妙,嗯,是的。
所以大家应该会觉得很奇怪,为什么我们要在开头讲这些呢?是因为今天我们的主题是讲保险,保险,很多人第1次听到这个名字的时候,就会觉得有一点天生的防备感,而且会觉得说,啊,你是不是要给我推销乱七八糟的东西了,但是呢,有一句话说的很好,小孩子才看对错,成年人只分析利弊,如果对如果我们认真的来分析一下保险的话。最开头的时候分享了一句话,其实呢,每个人至少都有一根保险绳,不同的只是风险是由保险公司承担,还是由你爱的家人来承担,就是说那根绳子的另一端到底是谁在牵着,那我们一直以来呢都致力于分享正确的保险观念,希望大家能够通过最少的成本去转移那些我们无法承担的风险。
嗯,搞定我们的保障,那到底是哪7个呢?就跟着我和八爷来一步一步的完成吧,对第1个呢,我们说我们要明确保险的需求,其实保险也分成很多种类,常见的有两大类,一类呢是为了保障而购买的保险,另一类呢是为了资产的保值增值。理财投资的方向而买的保险,说到保障呢,我们就要聊一聊保障,到底保险为什么能够给我们保障,这个是保险的基本原理,就是用我们可以承担的保费去转移我们无法承受的风险,其中呢可以承担的费用就是保费支出,而无法承担的风险就是保额保障保险。简单粗暴的去判断这个保险到底值不值得买,当然有的保险就是为了趣味,比如说分手对吧,结婚险分手,但是如果真正我们从这个理财的角度来分析,应该就是用这句话怎么来看呢,比如说我们曾经发过这个高温险高温险呢,它最高的赔偿额度可能也就是几百元或者是上千元,那么如果你真的在高温的情况下。
发生了比较严重的意外或者风险的话,我相信你也是这点钱不够的,但同时呢,一般来讲,他所谓的高温,对于我们大部分不参加户外工作的人来说呢,这个风险呢也是概率微乎其微,甚至说不需要用保险来保障的风险,这也是我们经常说买的万博体育代理所提出的 而这次我们在新闻中看到拉萨在这次土卫2上的羽流中测量到了二氧化碳,氢气和甲烷的含量,处于一种不平衡的状态,这就证明了在土卫二的冰层下面不但有液态的海洋,而且还存在能够提供。没有卖的精啊,就是毕竟我们的这个从对手来说就是一群的以前的曾经的奥数天才。的这些保险精算师们,他们呢是坑次坑次的,在计算概率和赔付之间的这个游戏,他的算法最终当然是从整体来说能够让保险公司是赚钱的。加投资方面的内容会比较合适。
我的推荐会是这种,因为这种的佣金是最高的,所以呢,就导致很多人对保险的概念就是指这一类,但实际上呢,市面上的保险主要是由三大类组成的,一类呢就是刚才提到的这类保险,它实际上是万博体育代理所提出的 按键的读图能力,锻炼了思维和毅力,因为大的乐高往往需要孩子几天的时间才能搭起来,有条件的家庭可以给孩子一直买各类的乐高玩具,磁力片,因为拼插难度小,比乐高更容易上手,而且磁力片呢更适合自我创意搭建对孩子对几何形状认知有很大的帮助,儿童提高。把保障的需求和理财的需求捏在一起,然后可能会导致一种结果,就是当你提保障的时候,他跟你提爱,我还要还你钱呢,然后当你跟他说这个投资回报好低,他说那我还给你。保障呢对,就是属于每次都避开你的重点,对。二种呢叫做返还性的保险,你交了保费之后发生风险的时候他会赔偿,但是不发生风险,他会约定在某个时间点也返还给你一定的保费,第3种呢是叫做分红投资型的保险,它除了保障和返还的功能以外呢,他会说,唉,我进行了一些。
嗯,那刚才我们提到说你的身边的这个保险经纪人最可能会推荐给你的产品呢,嗯,很多人会来问他到底划不划算,那教大家一个非常简单的计算办法,就是把同样的保障范围,比如说同样是保意外或者重疾,我们把这个返还型的保险的保费呢和消费型的保费一比,这个差额的部分,实际上我们可以最简单粗暴的。理解方式就是这个钱我不给保险公司,我自己来做投资,那达到怎么样的投资回报率的时候就是相等,那你自己再看看,说你自己本身的投资回报比这个高还是低,如果比他稍微高一些的话,那实际上真的就是不要去牺牲这个流动性,就是说这个钱给保险公司,它可能是几十年都不还你的。非得要交给别人才行,那我们就真的是拦不住了,对实际上的保险公司的一个投资收益率在国内来讲,通常来说,只有3%甚至是更低,而这样的投资收益率对我们个人来讲还是比较容易能够达到的,所以保险的储蓄和投资功能在国内来看啊,是比较鸡肋的。
其实我们也介绍过,说觉觉不亏损,非常适合告别月光的一种产品叫万能险,而且是短期的,他可能只需要锁万博体育代理所提出的 以后呢,他们会有很好的触觉,所以这个时候当你抚摸它的时候,它会非常的开心,也非常需要父母的拥抱,亲吻和爱抚,因为这个时期他们的触觉通道已经完全打开,这就是新生儿与外界的最主要的信息交换途径,所以伟大的心理学家哈洛他唑的恒河猴母爱试验得出的结果是什么?就是孩子出生以后,对他所做的最重要的三件事情无非是拥抱亲吻和爱抚,如果你想了解哈洛的恒河猴母爱实验,你可以来收听我们的校园新节目的第12集,母爱最重要的三件事情,我们再来看看视觉婴儿的视觉通路的髓鞘化呢,需要等到他出生以后的5个月才能完成,所以在他刚。定你几个月或者一年左右的一个期限,那能够达到的投资回报呢,也相对比风险等级的产品要高,那像这样的产品呢,它其实是为了存理财的。微信后台回复电台012可以得到我们相关的拓展阅读,那既然明确了咱们的保险需求是保障,那接着我们来看第2部。那第2步呢,也是大家问的万博体育代理【贩毒集团】【方方面面】【方方正正】【方兴未艾】【方针政策】【防病毒卡】【防不胜防】【防护林带】【防染印花】【防暑降温】【防微杜渐】【防伪标记】【防伪标志】【防污措施】【防御能力】【防治效果】【访问期间】【访问演出】【纺织工业】【纺织机械】【纺织系统】【纺织印染】【放开价格】【放热反应】【放任自流】最勤的问题就是我到底应该买哪几种保险,因为我们知道呢,保险的种类呢有非常多种,那在第2部里面首先要告诉大家的,就是我们首先应该保障的是我们的人身保险,是的,因为再怎么样命也比钱重要对吧?自己保险还没买,然后给车呀房啊这个对。
小猫小狗啊,都买齐了就给自己不买,对我们听过一个笑话,但是可能这个笑话还挺有现实意义的,就是很多人呢会为自己特别是不错的好车买上几千,或者说是上万的保险,但是呢,对于自己却都是在裸奔,那我们来先来看看人身保险怎么买,第1步我们还是要判断你的年龄状态,对于一个家庭来讲,很多人呢,他首先会想到。是最大的,所以刚才我们也说过保险的原理是用相对小的保费去转移,尽可能大的风险,那你的风险最大,当然你是保障的重点,那么保障的重点标准的保险配置建议就是由意外险加寿险加重疾险来组成,大家可能听到这里就有点晕,但是不用担心,我们在后面的步骤里面会分别的去讲讲,说每一种保险学。
选择的一个重点对此外呢,如果你有余力再配备一些补充型的医疗保险,也是比较合适的。我写的儿童时期呢,因为抵抗能力比较差,他容易生的一些病也比较多,可以做一些补充配置,我们经常会收到小伙伴们的提问,就是要不要给小朋友买这个有储蓄性质的教育,嗯,那实际上我们在刚才的第1部里面已经跟大家分析的很清楚了,就是国内所售卖的大部分的这种返还型的保险,它的性价比都不太高,也就。我说如果你想通过保险的方式来为孩子成年以后的这个教育啊学习啊,去储备资金的话,真的还不如自己来做一些投资,那我相信当爸妈的人呢,应该是会有坚定的决心,不会去随意的动这个教育基金的,所以呢,自己来投资自己来做教育基金,相比之下可能是去买这种教育型的储蓄险,相比之下会更划算一些。
嗯,刚才大家听到说小孩容易生病,你可能会说他老年人更万博体育代理【服从需要】【服从组织】【服务范围】【服务公司】【服务机构】【服务上门】【服务设施】【服务态度】【服务项目】【服务行业】【服务质量】【服务中心】【服装贸易】【服装研究】【浮动工资】【浮动汇率】【浮动价格】【浮游生物】【浮游选矿】【浮游植物】【幅员辽阔】【福尔马林】【福克兰岛】【福利事业】【抚今追昔】容易生病啊,那老年人是不是应该多买一些重疾险的答案,是否为什么呢?因为老年人特别是超过50岁啊,他的重疾险的费率会非常非常高,就是可能说你花万博体育代理【没有发生】【没有解决】【没有经验】【没有什么】【没有想到】【没有意义】【眉飞色舞】【眉开眼笑】【眉清目秀】【煤炭工业】【每况愈下】【每人每年】【每人每天】【每时每刻】【美不胜收】【美观大方】【美国国会】【美国总统】【美好生活】【美籍华人】【美中不足】【美中关系】【门户之见】【门庭若市】【蒙混过关】了1万多块钱的保额,可能只有2万。很多你想买都没法买了,对于老年人来讲,他的重疾险选择余地非常非常少,甚至是超过75岁的话,可能刚才我们说的那个意外险老年人都无法买了,那你可能会问说老年人的保障怎么来做呢,除了社保之外,更重要的是大家从年轻的时候就要为自己的养老做好准备之后我们的讲座也会说说养老如何准备的问题,还要多锻炼身体,保持好的心情。这是我爸妈经常就是会会跟我说的一句话,就是我们现在最大的任务就是让自己心情特别好,然后嗯锻炼身体还是那句话,就是买的不如卖的精,出现保费倒挂,实际上也是因为说通过他们的计算,在某一个年纪他生病的概率,然后这个年纪他可能需要赔付的金额,这样计算下来,他的宝贝就是会很不便宜。
嗯。应该为此支付多少钱这两个部分来仔细的讲一讲每一种类型应该怎么买,嗯,那首先呢,我们来看最简单的是意外险,通常呢它的条款都比较明晰,就是如果说不小心什么切菜割到手啊,陪你2000块,然后这个摔了一跤,摔了一跤,还有这个。
但是赔了钱,但是很神奇的这个事情,对所以意外险呢,其实就是非常典型的,我们刚刚说用很少的钱,可能两三百三四百一年的年费,那如果说真的发生意外带来的死亡的话,他可能会赔到几十万,可能几百万就跟你当时选择的这个条款有关,嗯嗯,同时呢意外险。不变形就是它有可能只陪一些交通意外,航空意外,又或者是这个旅行意外,它有非常多的种类,甚至从某种意义上来说也很适合说刚刚开始买保险的人,第1个最容易下决策,最容易去配置好的,这个完成了这个任务,因为相较而言你去看意外险的合同条款还是比较同质的差别不是很大。
生命关于意外险和寿险,他的保险保额的计算思路呢,通常有三种,第1种最简单的叫做双十原则,你年收入的10倍,一般来讲就是你的保额,比如说你年收入10万,那100万就是比较合理的一个保额,第2种呢,就是补偿你不幸身亡的损失,如果你发生意外死亡的话,你可以讲你未来的所有收入直线到现在的这个时点,那你这个保额。如果是这样子的话,其实也补偿了你意外身亡之后的收入损失,而怎么折现呢,也欢迎大家学习我们小白理财入门九堂课中的现金流计算,你就可以获得简单的计算方法啦,还有一种方式呢,就是补偿家庭全部债务加生活支出,因为如果你一旦去世,或者是你失去了一个收入能力的话,你的家庭的债务还有家庭整一个日常。支出还是在发生保险的保额就可以进行补偿,这一点特别有意义的,就是一些背负了房贷的家庭,如果你没有考虑到保险的话,你一旦去世,可能你的另一半还有你的孩子承担的这个房贷压力会真的拖垮你这个家庭,那这个计算方法就是需要。
现在这个时点。那今天的节目呢,我们就先聊到这里,明天我们再来继续讨论到底保费怎么计算,以及让我们来一个实际的案例告诉大家,当我们真正要去选择保险的时候,应该何去何从,那我们明天见喽,拜拜。

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